张祎

　　河南省泌阳县车站路支行

　　理财经理

　　AFP、CFP持证人

　　2025年总行十佳理财经理暨卓越财富顾问大赛十佳理财经理

　　2025年河南省分行十佳理财经理

　　这段参赛经历既是对过往能力的检验，更是一次自我突破。财富管理之路并非一帆风顺，但我更坚信“行则将至、做则必成”!未来我将坚守初心、笃定前行，以真诚与专业守护好每一份财富信赖。

　　从业9年，从初入柜台的业务小白，到成长为总行“十佳理财经理”，我始终坚信：财富管理不是简单的产品销售，而是以专业为基石、以真诚为桥梁、以敬畏为底线，为客户守护好财富，在市场变化中与客户共同成长。

　　理财经理是客户财富路上的“引路人”，专业，是我们最硬的底气。2017年我入职邮储银行。3年柜员生涯中，我始终以“业务做快、做准”为目标，苦练技能、钻研制度，为转型理财经理打下扎实基础。2020年4月，我正式转岗理财经理，刚上岗就遭遇了市场波动的考验：年初疫情冲击市场，随后经济复苏、股市上行，基金业务迎来热潮，而我却因专业知识储备不足，既讲不清产品逻辑，也说不透市场趋势，业务推进屡屡受挫。这段经历让我清醒地认识到：没有专业知识，就没有服务好客户的底气。

　　此后，我主动向前辈请教工作方法与沟通技巧，坚持关注经济动态、政策走向和行业趋势，从自身出发，亲身实践各类资产配置逻辑，积累实战经验。同时，我给自己定下明确的考证目标，先后考取基金从业、AFP、CFP等证书。每一次备考，都是对专业知识的系统性梳理；每一张证书，都让我对财富管理的逻辑有了更深刻的认知。日积月累，我从只会介绍产品的新手，逐步成长为懂市场、懂客户、懂配置的专业理财经理。我坚信，只有不断筑牢专业根基，才能在复杂的市场环境中为客户守住财富、创造价值。

　　在与客户的面访与日常沟通中，我深刻感受到，随着时代发展，客户的需求也在不断转变：大家不再需要只会推销产品的销售员，而是需要听得懂、信得过的家庭财富顾问。专业知识固然重要，但更重要的是把专业知识讲明白、用到位，让客户真正理解并受益。

　　刚做理财经理时，我在客户沙龙上总想通过堆砌专业术语塑造专业形象，每次都准备大量专业内容，力求把理论讲得透彻。但有一次活动结束后，一位叔叔的评价点醒了我：“你讲得很好，但我们听不太懂。”这句话让我彻底转变了服务思路——专业知识不是用来“炫技”的，而是用来解决客户实际问题的。

　　面对中老年客户，我结合他们最关心的养老规划，用“退休后想体面养老，每月需要多少生活费”“旅游、看病的备用金怎么储备”等通俗表述，搭配身边的真实案例和简单数据，让客户清晰了解资产配置的重要性；面对年轻客户，我结合其子女教育、购房购车需求，用“养一个孩子从出生到大学要花多少钱”“如何守护好孩子的压岁钱”等“接地气”的内容，贴合他们的生活实际提供合理建议。只有让专业服务接地气，用客户听得懂的语言做好服务，才能真正走进客户心里，赢得客户的长久信任。

　　心怀敬畏，方能行有所止；严守底线，方能不负所托。作为理财经理，我们手握客户的财富托付，肩负着沉甸甸的责任，必须得将客户的风险承受能力放在首位，坚守合规为先、诚信为本的职业准则，全力保护客户的切身利益。

　　2022年，理财市场全面推进净值化转型，债市出现明显调整，部分理财产品出现了亏损。王阿姨是邮储的理财老客户，在其持有的理财产品出现净值波动后，我第一时间主动联系她。王阿姨焦急地来到网点，接连提出疑问：“理财产品怎么还会亏损?我买了这么多年理财怎么从来没有碰到这种情况?理财产品以后还能不能买啊?”王阿姨的疑问，也是当时很多客户的共同困惑。那段时间，我逐一梳理系统中的理财客户，主动约他们到网点面对面沟通，耐心向他们讲解：理财不是不能买，而是不能“盲买”，关键在于结合自身情况合理选择。随后，我重新帮助客户更新风险评估，根据他们的投资需求和风险承受能力，筛选更合适的产品，缓解了客户的焦虑。

　　还有一位商贸客户，当时急于追求高收益，执意要购买超出其自身风险承受范围的基金产品。我没有顺水推舟地迎合其需求，而是耐心向他拆解产品结构、分析市场波动规律与潜在风险，结合他的家庭收支情况、资金流动性需求，建议他保留部分资金购买基金产品，其余资金配置稳健型理财，形成合理的资产组合。后续市场持续调整，该客户的资产未受到过多影响，其特意找到我感慨道：“幸亏你拦下了我啊!”这件事让我更加坚定：合规不是约束，而是对我们从业者、对客户最长久的保护，更是职业道路上行稳致远的根本。

　　“十佳理财经理”这份荣誉，是对我过往努力的认可，更是未来前行的鞭策。我将继续坚守“行则将至、做则必成”的信念，以更扎实的专业素养、更接地气的服务方式、更坚定的敬畏之心，守护好每一份客户信任，不负客户所托，不负岗位使命，在财富管理之路上稳步前行。