杨子清

　　河南省驻马店市驿城区邮政分公司白桥路营业所

　　理财经理

　　CFP持证人

　　2025年总行十佳理财经理暨卓越财富顾问大赛十佳理财经理

　　2025年河南省邮政分公司十佳理财经理

　　网点理财服务从无惊天动地的壮举，只有日复一日、年复一年的坚守和打磨，把不同客群的财富小事做细、做实、做透，就是邮政普惠金融最朴素的价值。

　　捧起全国十佳理财经理奖杯的那一刻，我心中积攒多年的遗憾与坚持终于有了回响。我曾先后在2017年、2021年两次站上总行十佳理财经理大赛赛场，先后斩获优秀理财经理、明星理财经理荣誉，却始终与十佳理财经理这一目标擦肩而过。两次落榜之后，我从未抱怨客观因素，而是沉下心复盘自身短板：专业知识储备不够系统、客户服务细节打磨不足、资产规划思路不够全面。我不断勉励自己沉心蓄力、查漏补缺，重整行装全力备战，靠着日复一日的深耕打磨，终于圆梦领奖台。

　　专业筑基

　　分层服务守护客户财富安全

　　扎根邮政金融理财一线十余载，我始终恪守一条服务信条：理财从来不是简单地推销金融产品，而是立足客户真实收支、人生规划化解资金难题，扎实、专业是一切财富服务的立身根基。

　　面对风险偏好保守的老年客户，我聚焦资金安全、稳健增值两大核心需求，用通俗直白的大白话、可视化对比表格拆解产品风险与收益，打消长辈惧怕亏损的顾虑。辖区退休教师王阿姨手握一笔养老积蓄，常年只存放活期存款，既担心理财亏损养老钱，又心疼闲置资金持续贬值，对各类理财产品始终心存抵触。得知她的顾虑后，我专门抽出3个小时面对面沟通，逐条核算她的退休金、日常生活费、医疗备用金等收支明细，结合她极低的风险承受力，量身搭建“活期应急备用金+定期保本储蓄+低风险稳健理财”三层资产配置架构，后续每月主动推送资产收益明细，耐心解答各类疑问。随着闲置资金收益率的提升，她彻底放下心理防备。

　　中年客户是我重点关注的群体。这类客户背负子女教育、长辈医疗双重压力，抗风险能力偏弱。客户张先生此前盲目跟风投资，遭遇市场小幅波动后便极度排斥所有理财产品，全部家庭资金躺放在活期账户持续缩水。我没有急于向他推介产品，先后三次约访，梳理其家庭收支、负债情况与未来五年大额支出规划，将资金拆分为日常周转金、子女教育储备金、老人医疗备用金三部分，长短搭配配置活期存款、中长期定期存款与短期低风险理财。之后每周主动同步市场行情与资产变动，耐心疏导他的投资焦虑。经过一年多平稳运营，其家庭资产稳步增值，成为邮储的忠实客户。

　　针对年轻新市民群体，我提供轻量化小额理财服务，解决他们收入稳定却攒不下积蓄的痛点。我始终觉得，理财服务没有高低之分，把不同群体的财富小事做细、做实、做透，就是邮政普惠金融最朴素的价值。

　　大赛历练

　　以标杆力量推动服务提质

　　邮储银行十佳理财经理暨卓越财富顾问大赛是邮政金融领域规格最高、考核最全面的专业赛事，分为理论笔试、实景演练两大核心环节，既检验理财经理金融知识储备，又考验一线客户沟通、资产规划实战能力，大赛案例全部贴合基层真实工作场景，对从业人员综合素养提出更高标准。接到参赛通知后，我没有把赛事简单看作个人荣誉的比拼，而是当作一次全面检验自我、展示邮政标准化理财服务、学习精进业务能力的宝贵契机，以精益求精的态度全身心投入备战。

　　备赛路上，我毫无保留地把自己整理的全套学习笔记、考点总结、实战沟通技巧分享给网点全体同事，带领大家同步开展案例复盘、集中刷题，在网点内部营造出比学赶超、互帮共进的浓厚学习氛围。我始终坚信，赛场之上一人出彩远远不够，全体理财人员专业能力共同提升，才能真正彰显邮政金融整体服务实力。

　　工作中，我持续深化“专业+温度”双向融合的邮政理财服务模式，不局限于单纯为客户配置资产，而是主动走出厅堂践行普惠金融社会责任，让金融服务走出网点、贴近群众。

　　面向社区务工、租房新市民群体，我常态化走进社区、合作企业开设便民理财小课堂，围绕工资分流规划、租房资金储备、高息理财诈骗识别等实用内容，用接地气的语言拆解金融知识点，帮助普通务工人群避开投资陷阱、科学积攒财富。针对青少年群体，我主动联动周边中小学开展“财商教育进校园”公益活动，通过趣味问答、情景模拟互动，向孩子们普及理性消费、适度储蓄的基础理念，引导他们从小树立正确健康的财富观。

　　获评全国十佳理财经理，是我新的奋斗起点。我将持续深耕金融专业领域，不断创新分层客群特色服务模式，立足邮政金融岗位全力帮助客户实现财富稳健增值。